El impacto de los puntajes crediticios en las aplicaciones de préstamos: ¿Cómo mejorar la tasa de aprobación?
¿Por qué a algunas personas se les aprueba fácilmente las solicitudes de préstamos mientras que a otras se les rechaza? El puntaje crediticio es la razón clave. Como indicador core para medir la situación crediticia de los usuarios, el puntaje crediticio afecta directamente el resultado de la aprobación, el monto del préstamo y el nivel de interés de las aplicaciones de préstamos. A continuación, se explica detalladamente desde la lógica de revisión de las aplicaciones de préstamos y los métodos prácticos para mejorar el puntaje crediticio.
I. Lógica de revisión de las aplicaciones de préstamos: el puntaje crediticio como base de evaluación core
La revisión de las aplicaciones de préstamos es en esencia una evaluación integral de la capacidad y voluntad de pago de los usuarios, y el puntaje crediticio es el indicador de referencia core en este proceso de evaluación.
1. El puntaje crediticio determina el acceso básico: La mayoría de las aplicaciones de préstamos establecerán un umbral mínimo de puntaje crediticio, y los usuarios cuyo puntaje no alcance el umbral serán rechazados directamente. Esto se debe a que un puntaje crediticio bajo generalmente indica que el usuario tiene riesgos crediticios como pagos atrasados o exceso de deudas, y las plataformas prefieren seleccionar usuarios con buena situación crediticia para reducir la tasa de impago.
2. El puntaje crediticio afecta el monto y la tasa de interés: Incluso si se supera el acceso básico, el nivel del puntaje crediticio influirá en el monto del préstamo aprobado y la tasa de interés final. Los usuarios con puntajes más altos, lo que indica un menor riesgo crediticio, las plataformas están más dispuestas a ofrecer un monto de préstamo más alto y, al mismo tiempo, una tasa de interés más baja; por el contrario, los usuarios con puntajes más bajos pueden obtener un monto aprobado más bajo y una tasa de interés relativamente más alta.
3. Dación Cruz de datos multidimensionales: las aplicaciones de pràstamos combinán el punto de creación para validar la Cruz de otra información del uso, como la estancialidad de los infantes, la properció n de deudas, el historial crediticio, etc. Pero el puntaje crediticio sigue siendo el indicador core, y los resultados de la evaluaci ón de otra información formarán un juicio integrado en torno a el punto crediticio, determinando finalmente si otorgar el préstamo y las condiciones del mismo.
II. Métodos prácticos para mejorar el puntaje crediticio
1. Pagar puntualmente y en forma completa todos los tipos de deudas: Este es el método más básico y importante para mejorar el puntaje crediticio. Tanto las facturas de tarjetas de crédito, las hipotecas, los préstamos de automóviles como otros préstamos, se deben pagar puntualmente y en forma completa antes de la fecha de vencimiento, evitando los pagos atrasados. Incluso un pago atrasado de pequeña cantidad puede tener un impacto negativo en el puntaje crediticio. Se recomienda establecer recordatorios de pago, pagos automáticos y otras formas para asegurarse de no omitir ningún pago.
2. Controlar razonablemente la proporción de deudas: Un exceso de deudas hará que las plataformas consideren que el usuario tiene una gran presión de pago y un alto riesgo crediticio. Se debe evitar solicitar frecuentemente múltiples préstamos o tarjetas de crédito, y mantener una proporción razonable entre el total de deudas y el nivel de ingresos. En general, el monto de pago mensual no debe exceder el 50% del ingreso mensual, lo que puede mantener el puntaje crediticio más estable.
3. Mantenga un buen historial crediticio: Use los productos crediticios de forma racional y a largo plazo, y pague puntualmente para construir un buen historial crediticio. Al usar tarjetas de crédito para consumo, pague el importe total puntualmente para evitar un historial crediticio en blanco por no usar los productos crediticios a largo plazo, lo cual afectará su puntaje crediticio.
4. Corregir oportunamente la información incorrecta en el informe crediticio: Consultar periódicamente el informe crediticio personal, y si se encuentran información incorrecta en él, como registros de atrasos falsos, registros de crédito no autorizados, etc., se debe presentar una objeción y solicitar la corrección a las instituciones financieras relevantes o las instituciones de informes crediticios oportunamente, evitando que la información incorrecta cause un impacto negativo en el puntaje crediticio.
5. Evitar consultar frecuentemente el informe crediticio: Consultar frecuentemente el informe crediticio personal en un corto período de tiempo (especialmente las consultas duras, como las consultas durante la solicitud de préstamos o tarjetas de crédito) puede hacer que las plataformas consideren que el usuario tiene dificultades financieras recientemente y un alto riesgo crediticio. Por lo tanto, se debe evitar solicitar múltiples préstamos o tarjetas de crédito en un corto período de tiempo y reducir las consultas innecesarias al informe crediticio.
